DKB: Hauptdepot für Altersvorsorge seit Jahren. Sehr nüchternes und funktionales (kann alles) Web-Interface, was mir gefällt (viele hassen es). Neue App ist etwas schicker, hat aber bei weitem nicht alle Features. ETF-Sparplan ist günstig genug, ab und an mal größere Einzelkäufe (nur dann lohnten sich die vergleichsweise hohen Einmalkosten). Vor kurzem haben sie aber die sowieso schon hohen Gebühren weiter angezogen, deswegen wechsle ich vielleicht zumindest für weitere Käufe zu...
Scalable Capital: erst for kurzem eröffnet, bisher 1x Sparplan und 1x Einzelkauf. Primär interessant, weil sowohl Xetra als auch günstigeres Gettex unterstützt, Sparpläne kostenlos und an mehreren Tagen im Monat ausführbar, Einzelkäufe günstig. App finde ich nicht so super gut, ziemlich flashy und viele irrelevante Informationen in your face. Statt übersichtlicher Tabelle gibt es scrollenden Text, bei dem man ewig brauch zum lesen - sind wir wieder in 1998? Aber nun gut, Bedienung ist jetzt trotzdem nicht schwierig.
ING: Hatte ich früher, aber wurde mir dann zu teuer. Inzwischen sind mindestens Sparpläne glaube ich kostenlos, Einmalkäufe aber noch lächerlich teuer.
Nun sehe ich in meiner SCHUFA-Auskunft, dass Barclays für folgende Einträge in meiner SCHUFA-Datenauskunft verantwortlich ist:
- Februar: 90% (deutlich erhöhtes bis hohes Risiko)
- Mai: 74% (sehr hohes Risiko)
Das klingt nicht nach Meldungen von Barclays. Das klingt nach einer regelmäßigen Abfrage von Barclays an die Schufa, wie hoch sie deine aktuelle Ausfallwahrscheinlichkeit einschätzen... Meldungen von Anbietern sind nicht irgendwelche Prozentzahlen sondern Einträge wie "Person hat am 1.1.2011 einen Kreditkartenvertrag abgeschlossen mit Limit 2000 Euro".
Eröffnungen von Kreditkarten sind dafür bekannt, dass sie oft temporär die eingeschätzte Ausfallwahrscheinlichkeit erhöhen. Aber die von dir genannten Zahlen stammen nicht von Barclays.
Barclays schickt mir alle paar Wochen Post zu für irgendwelche Konsumkredite, die ich sofort wegwerfe
Wie wäre es mit Werbung widersprechen?
Tail risk.
Das macht für mich in diesem Kontext nur begrenzt Sinn ehrlich gesagt. Länger leben ist in diesem Fall kein Risiko sondern bedeutet, dass die Versicherung sich mehr lohnt (logisch). Um realistisch zu beurteilen, wie sehr sie sich lohnt, würde ich mit durchschnittlichen Lebenserwartungen rechnen, also weder 70 noch 97.
Wenn du diese Rechnung nur aufstellst im Kontext "Ich rechne mir ein Szenario durch, bei dem ich sehr lange lebe" und auch gleichzeitig noch Investments mit einrechnest kann das natürlich sinnvoll sein (sollte aber vielleicht auch nicht das alleinige Szenario sein, nach dem alles ausgelegt wird). Wenn du objektiv beurteilen willst, wie sehr sich solch ein Tarif wahrscheinlich lohnt, ist es nicht besonders sinnvoll, zu erwarten, bis 97 zu leben.
Rentenzahlungsdauer: 30 Jahre
Heißt das du planst 97 zu werden? Sportlich!
Am I getting this right, you paid 20 USD for a plastic cover for plates in the microwave? I mean, yes, you should have one to avoid splatters, but I once upgraded from a 2 USD one to a 5 USD one due to better usability, I can't imagine paying 20 USD for it
Agreed. Cheating in a relationship does not have the same definition as cheating in other contexts.
Infidelity (synonyms include cheating, straying, adultery, being unfaithful, two-timing, or having an affair) is a violation of a couple's emotional and/or sexual exclusivity that commonly results in feelings of anger, sexual jealousy, and rivalry.
Grocery store prices do not vary significantly across German federate states. The main part of cost of living differences comes from housing prices. Restaurant prices vary more than grocery store prices too.
Finanzen.net Zero, Scalable Capital, Trade Republic, Flatex, Smartbroker z.B.
Finde ich persönlich echt nervig. Ich bin bei der DKB geblieben, weil die Gebühren zwar recht hoch aber immerhin leicht überschaubar waren. Mehrere Komponenten bei den Gebühren plus eine Erhöhung in den meisten Fällen macht es jetzt nicht wahrscheinlicher, dass ich weiterhin auch da bleibe...
Neues PLV: https://dok.dkb.de/pdf/plv_pk_depot.pdf
- Depotführung weiterhin kostenlos
- Entgelte für Sparplanausführungen (1,50 EUR) bleiben gleich außer bei Namensaktien (nun 2,50 EUR)
- Entgelte für manuelle Orders erhöhen sich teilweise deutlich, außerdem gibt es nun mehrere Komponenten bei den Gebühren - also alles komplizierter: Orderentgelt (abhängig vom Handelsvolumen), Ausführungsentgelt (abhängig vom Handelsplatz), Fremdkosten (ggf.)
Vorher (Inland): 10 EUR bis 10k EUR Volumen, 25 EUR darüber
Nun (Inland): 10 EUR bis 5k EUR Volumen, dann 15 EUR bis 20k, dann 30 EUR darüber. Handelsplätze Gettex, Quotrix, Tradegate kostenlos, andere 2,50 EUR.
Beispiele:
- Inlandsorder über 500 EUR Volumen bei Tradegate: Vorher 10 EUR, nun 10 EUR
- Inlandsorder über 6k EUR Volumen bei Xetra: Vorher 10 EUR, nun 17,50 EUR
- Inlandsorder über 15k EUR Volumen bei Xetra: Vorher 25 EUR, nun nun 17,50 EUR (also günstiger für diesen Fall)
- Inlandsorder über 30k EUR Volumen bei Xetra: Vorher 25 EUR, nun 32,50 EUR
Quellen:
Quelle alte Preise: https://www.handelsblatt.com/vergleich/dkb-depotgebuehren/
Quelle neue Preise: PLV-Link s.o.
Das ganze als Abo-Falle zu bezeichnen ist meiner Meinung nach total lächerlich:
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man hat jetzt bis zum November Zeit, noch komplett zu kündigen - dann erhält man gar nichts und zahlt auch gar nichts
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wenn man danach kündigt, zB Januar 2024, hat man einmalig die 20 EUR gezahlt und einmalig das Produkt erhalten
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wenn man in über einem Jahr, November 2024, immer noch nicht gekündigt hat, zahlt man den deutlich höheren Normalpreis von 36 EUR oder so für die nächste Version
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es wird sehr klar geschrieben, dass es sich um ein Abo handelt, und nicht nur geworben mit "Kostenlosen testen!" + Haken im Kleingedruckten
Okay, so probably more efficient electronics and power grids, MRI machines without helium, probably easier maglev tech, ...?
Loads more unnecessary and weird political comments on completely unrelated posts. On Reddit it depended much more on the subreddit whether you'll get those weird comments, on Lemmy I found lots of comments up high on various non-political communities which just repeat certain political combat slogans on many posts.
Even when I sympathize with 'that side' moreso than the opposite one, it's just dumb and annoying to me.
On the one hand it does sound kinda minor because you have to give back the borrowed time.
On the other you have the ability to stop the flow of time...
Aktuell sind die Preise für Stromverträge wieder oft auf Vorkrisenniveau. Wessen Stromvertrag dieses Jahr ausläuft oder bereits ausgelaufen ist, für den kann sich also aktuell durchaus ein Neuabschluss lohnen - Preise (teilweise deutlich) unter 30 Cent/kWh sind wieder möglich. Auf Mydealz werden oft besonders gute Angebote gepostet (jedoch normalerweise lokal), generell reicht es aber eigentlich wieder, auf den üblichen Vergleichsportalen mal zu schauen:
https://www.check24.de/strom/ https://www.verivox.de/stromvergleich/
Ein Abschluss ist normalerweise einige Monate im Voraus möglich. Ob die Preise noch weiter sinken, lässt sich natürlich nicht vorhersagen.
Wie viel ist bei euch rausgesprungen bei den Gehaltsrunden dieses Jahr? Oder laufen sie noch?
Gerne auch erwähnen:
- Firmengröße (<10, 10-49, 50-499, 500-4999, 5000+)
- Erhöhung selbst verhandelt, durch Bewertungsprozess oder Tarifvertrag?
- Seid ihr zufrieden?
- (Edit) Branche